Wiek domu jednorodzinnego ma kluczowe znaczenie przy ustalaniu warunków jego ubezpieczenia, w tym wysokości składki oraz kwoty należnego odszkodowania. W zależności od wieku i przeprowadzonych remontów może on zostać ubezpieczony według wartości odtworzeniowej (nowej) lub rzeczywistej, co bezpośrednio wpływa na wysokość wypłaty świadczenia w razie szkody. Warto pamiętać, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje różne podejścia w tym zakresie, dlatego przy wyborze polisy ubezpieczenia domu warto dokładnie przeanalizować warunki ubezpieczenia.
Wartość odtworzeniowa a rzeczywista
Przy ubezpieczaniu domów jednorodzinnych stosuje się dwa sposoby określania sumy ubezpieczenia:
- Wartość odtworzeniowa (nowa) – odpowiada kosztom odbudowy lub remontu domu jednorodzinnego w tym samym miejscu, przy zachowaniu dotychczasowej konstrukcji, wymiarów i standardu wykończenia. Obejmuje koszty materiałów i robót budowlanych, z zastosowaniem takich samych lub najbardziej zbliżonych technologii i materiałów.
- Wartość rzeczywista – wartość odtworzeniowa (nowa) pomniejszona o stopień zużycia technicznego budynku.
Podejście różnych towarzystw ubezpieczeniowych
Ergo Hestia
- Domy jednorodzinne do 50 lat mogą być ubezpieczone według wartości odtworzeniowej.
- Starsze domy mogą być ubezpieczone na tej samej zasadzie, jeśli ich dach i elewacja zostały wymienione lub przeprowadzono generalny remont w ostatnich 50 latach.
- W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia brak ścisłej definicji generalnego remontu, jednak stosuje się ogólną definicję remontu obejmującego wymianę lub naprawę wszystkich zużytych elementów.
- W pozostałych przypadkach stosuje się wartość rzeczywistą.
Warta
- Domy jednorodzinne do 50 lat mogą być ubezpieczone według wartości odtworzeniowej.
- Starsze domy mogą być ubezpieczone według wartości odtworzeniowej, jeśli przeprowadzono remont kapitalny (tj. naprawa lub wymiana co najmniej 60% podstawowych elementów budowlanych i instalacyjnych).
- Do podstawowych elementów budowlanych należą: ściany konstrukcyjne, konstrukcja i pokrycie dachu, tynki zewnętrzne i wewnętrzne, stropy, stolarka otworowa, podłogi i piece grzewcze. Do podstawowych instalacji zalicza się: wodną, kanalizacyjną, centralnego ogrzewania, gazową oraz elektryczną.
- W innym przypadku stosuje się wartość rzeczywistą.
PZU
- Wartość odtworzeniową stosuje się dla domów jednorodzinnych o konstrukcji niepalnej do 45 lat i palnej do 30 lat.
- Starsze domy mogą być ubezpieczone według wartości odtworzeniowej, jeśli w ciągu ostatnich 20 lat przeprowadzono remont generalny, obejmujący m.in.: instalację wodną, centralnego ogrzewania i elektryczną (o ile dom jest w nie wyposażony), stolarkę okienną i drzwi zewnętrzne w całym budynku oraz pokrycie dachowe.
- W innym przypadku stosuje się wartość rzeczywistą.
Podsumowanie
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma własne kryteria dotyczące wieku budynku i jego wpływu na sposób ubezpieczenia. Kluczowe jest zwrócenie uwagi na definicję remontu, gdyż to właśnie ten czynnik może decydować o tym, czy ubezpieczymy nieruchomość w wartości nowej, czy rzeczywistej. Ubezpieczenie domu, którego nie można ubezpieczyć na wartość odtworzeniową, z sumą równą jego odtworzeniu nie spowoduje, że właściciel otrzyma taką kwotę odszkodowania. Kwota odszkodowania będzie pomniejszona o stopie zużycia technicznego.
Jeśli chcesz poznać naszą ofertę w zakresie ubezpieczenia domu/ mieszkania skontaktuj się bezpośrednio:
- telefonicznie +48 731 161 113
