Ubezpieczenie AC (Autocasco) to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które chroni Twój pojazd przed różnego rodzaju uszkodzeniami, niezależnie od tego, czy spowodujesz szkodę sam, czy wynika ona z działania osób trzecich, sił natury, kradzieży czy innych zdarzeń losowych. Jednym z kluczowych elementów umowy ubezpieczenia AC jest suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku szkody. To, jak zostanie określona jest suma ubezpieczenia, ma bezpośredni wpływ na wysokość ewentualnego odszkodowania.
Wycena wartości pojazdu
W przeciwieństwie do ubezpieczeń majątkowych, gdzie dokładne oszacowanie wartości mienia może być bardziej skomplikowane – na ten temat pisaliśmy w poście Ubezpieczenie nieruchomości: jaką sumę przyjąć do ubezpieczenia, w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych istnieją specjalistyczne systemy wyceny, takie jak Eurotax czy Info-Expert, które określają wartość rynkową samochodu na podstawie danych rynkowych. Systemy uwzględniają wiele czynników, takich jak wiek pojazdu, stan techniczny czy wersja wyposażenia.
Warto jednak pamiętać, że suma ubezpieczenia powinna obejmować również dodatkowe wyposażenie, które nie zawsze jest automatycznie uwzględniane w wycenie. Ważne jest zweryfikowanie, jakie elementy wyposażenia są objęte polisą i ewentualne uwzględnienie brakujących, aby suma ubezpieczenia odzwierciedlała rzeczywistą wartość pojazdu.
Towarzystwa ubezpieczeniowe korzystają z różnych narzędzi do wyceny, dlatego suma ubezpieczenia i oferta mogą różnić się w zależności od ubezpieczyciela.
Stała suma ubezpieczenia jako zabezpieczenie przed spadkiem wartości pojazdu
W standardowej polisie AC odszkodowanie jest wypłacane zgodnie z wartością rynkową pojazdu z dnia szkody, co oznacza że w trakcie trwania umowy ubezpieczenia uwzględniany jest spadek wartości pojazdu. Jednak istnieje możliwość skorzystania z opcji stałej sumy ubezpieczenia, dzięki której wartość pojazdu w momencie zawarcia umowy jest gwarantowana przez cały okres trwania polisy. Jest to korzystne rozwiązanie, szczególnie dla właścicieli nowych pojazdów.
Co więcej, wybierając stałą sumę ubezpieczenia, można również uniknąć problemu konsumpcji sumy ubezpieczenia. W najczęściej spotykanych polisach AC po każdej wypłacie odszkodowania suma ubezpieczenia się zmniejsza, a każda kolejna szkoda jest rozliczana z pomniejszonej wartości. Na przykład, jeśli suma ubezpieczenia wynosi 50 000 zł, a po szkodzie ubezpieczyciel wypłaci 10 000 zł, to do końca okresu polisy suma ubezpieczenia wyniesie już tylko 40 000 zł. W przypadku stałej sumy ubezpieczenia, właściciel pojazdu ma pewność, że niezależnie od wypłaconych odszkodowań, jego suma pozostanie niezmieniona.
Dodatkowo, w kontekście wypłaty odszkodowania istotne jest również zrozumienie, jak działa amortyzacja części. Przy naprawie pojazdu po szkodzie ubezpieczyciele często stosują zasady amortyzacji, co oznacza, że odszkodowanie za uszkodzone części samochodowe zostanie pomniejszone o wartość ich zużycia. Części, które mają już kilka lat, nie są warte tyle, co nowe, dlatego ubezpieczyciel może uwzględnić to w wycenie szkody. Warto upewnić się, jakie zasady amortyzacji obowiązują w Twojej polisie, gdyż mogą one znacząco wpłynąć na finalną kwotę odszkodowania.
GAP – dodatkowa ochrona przed utratą wartości
Uzupełnieniem ubezpieczenia AC może być ubezpieczenie GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection), które pokrywa różnicę między wartością pojazdu w dniu zakupu a jego wartością rynkową w dniu szkody. GAP jest kierowany głównie do przedsiębiorców i szczególnie przydatny gdy pojazd jest przedmiotem umowy leasingu lub został sfinansowany z kredytu , w momencie gdy wartość rynkowa nowego auta szybko spada, a szkoda całkowita mogłaby oznaczać stratę finansową.
Podsumowanie
Suma ubezpieczenia w polisie AC to kluczowy element, który wpływa na wysokość wypłaconego odszkodowania. Zrozumienie, jak działa konsumpcja sumy, czym jest stała suma ubezpieczenia, a także jak amortyzacja części czy GAP wpływają na odszkodowanie, pozwala lepiej dopasować polisę do swoich potrzeb. Warto też pamiętać, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe może korzystać z różnych systemów wyceny, dlatego przed zawarciem umowy warto dokładnie porównać oferty.
Jeśli chcesz poznać naszą ofertę, wypełnij formularz na stronie Ubezpieczenie pojazdu lub skontaktuj się bezpośrednio: telefonicznie +48 731 161 113 bądź mailowo indywidualne@ubezpieczeniadlainzynierow.pl
